Compensação de Cheque

Apesar da tendência de digitalização do sistema bancário, e do aumento de serviços mobile pelos bancos e fintechs, grandes quantidades de cheques ainda são emitidos diariamente, movimentando imensas quantias de dinheiro por todo o país. Por ainda ser um método de pagamento analógico, demanda um processo de análise e validação de dados maior que as transações digitais. Além disso, em muitas partes do país, o cheque ainda é utilizado como instrumento de crédito dentro da realidade da economia informal – o que lhe dá uma sobrevida adicional. E a partir dessa demanda do mercado, a Flexdoc construiu uma plataforma inteligente para compensação automática e custódia de cheques.

Nosso desafio

Nosso desafio foi criar uma resposta às dificuldades geradas durante a jornada da compensação de um cheque que, por ser um método antigo e analógico, e por isso mesmo sujeito a fraudes, torna necessário uma série de análises e verificações minuciosas para verificar os dados inseridos para certificar que aquele cheque não é uma cartada fraudulenta.

Por outro lado, existem diversos bancos digitais e fintechs que já nasceram num mundo onde a curva de utilização dos cheques é cada vez menor, mas a necessidade de prover um serviço completo para seus clientes exige que essas instituições possam receber, processar e fazer a compensação dos cheques – conforme as normas da Febraban e Bacen.

Nossa solução

A plataforma de compensação e custódia de cheques está preparada para tratar a operação tanto no modelo de frontoffice, quando backoffice e ainda a alternativa mobile – já em uso por alguns clientes, contando com módulos específicos focados em tornar o processo mais rápido e as informações mais intuitivas, no sentido de possibilitar um fácil manuseio futuramente, para isso todos os dados são passados por etapas de extração, checagem, análise e comprovação, para que por fim os dados possam se tornar informações úteis e de fácil acesso para os sistemas do banco.

Toda a compensação de cheques é realizada utilizando integralmente os módulos do sistema FlexImage, desde o processo de captura nas agências, complementação, reconhecimento automático dos dados, até a assinatura eletrônica e envio para o executante (Banco do Brasil).
Com intuito de entregar uma solução completa esse fluxo também conta com módulos adicionais de conferência de assinatura que permite através de um histórico comparar aspectos específicos da assinatura de cada pessoa para que não haja fraudes ou golpes.

Além disso, cumprimos com todas as normas impostas pela Febraban e Banco Central, bem como as regras internas de cada instituição financeira de tal forma que que o processo além de eficiente, seja também seguro e atenda todos os níveis de governança.

Hoje nosso fluxo automático para compensação de cheques cumpriu com as demandas de diversos bancos entre eles os 2 maiores bancos do Brasil e diariamente processa mais de 25.000 cheques por dia.

Resultados

Sendo destaque quando se trata de automação inteligente de fluxo de trabalho, a Flexdoc é referência para o mercado de automação de processos, em especial quando se trata de compensação de cheques.

Com o sistema da Flexdoc leva-se em média 73% menos tempo para se processar um cheque.

O conhecimento adquirido nos projetos críticos de migração executados – muitos deles implementados em menos de 8 semanas – capacita a Flexdoc como um dos fornecedores mais aptos a realizar uma transição rápida e segura em qualquer banco brasileiro com o menor impacto possível.

Análise de Fraude

O processo de análise de fraude utiliza uma combinação de tecnologias e algoritmos que realizam automaticamente o processamento e validação de dados e documentos para avaliar o risco de um determinado documento ou transação estar sendo fraudado.

 

A partir da extração automática de dados (OCR) e da aplicação de regras automáticas de validação, o sistema identifica e aponta os desvios e riscos de fraude, possibilitando uma ação rápida por parte do gestor.

Validações
Biométricas

A aplicação de Face Match pode ser usada como um complemento de segurança, quer seja no processo de onboarding, quer seja num processo de autenticação / login. Ela faz uma comparação entre o documento de identificação ou selfie tirada pelo usuário no cadastro , e uma foto armazenada na base de dados do governo federal, para garantir que os documentos enviados são realmente da pessoa, podendo esse processo ser automatizado ou manual.

Prova de vida

A prova de vida é um módulo específico que utiliza de capturas de imagens e dados para serem analisados para comprovar a vivacidade do usuário, esses dados capturados são processados em várias etapas para validar a genuinidade das informações para então trazer uma resposta assertiva sobre o status do usuário.

Background Check

O Background Check possibilita com base nos dados cadastrados pelo usuário fazer uma série de consultas de pessoa física e jurídica em diversas centrais de informação como por exemplo da Procuradoria Geral da Fazenda Nacional, Receita Federal, etc.
Além disso, capacidades de documentoscopia e validação de documentos torna o processo de avaliação extremamente robusto.

Análise de Fraudes

O nosso background check conta com um sistema de análise de fraudes
robusto, possuindo uma série de processos automatizados que são confrontados por operadores fazendo assim um double check dos registros para garantir acurácia das informações.

Geração de Dossiês PF e PJ

Dossiês completos para pessoa fisica e juridica consultando a partir dos dados cadastrados pelo usuário, o dossiê é gerado através de uma consulta feitas nos maiores e mais confiáveis órgãos do brasil e internacionais, trazendo informações com, processos judiciais, Antecedentes Judiciais, Dados Profissionais, entre outros.

Assinatura
Digital

Quer que Políticas, riscos, permissões, exceções, sejam analisados e validados de forma automática, com precisão e agilidade, para garantir a conformidade da sua operação? Na plataforma do BaCk Office conectA você encontra a solução perfeita!

Construído em conjunto com o Smartflow, o motor de regras é uma camada da plataforma onde é possível personalizar as regras e parâmetros que o workflow deve obedecer.

Benefícios:

Pouca necessidade de codificação, velocidade na implantação de um projeto.

Dossiês de Crédito

Com o propósito de minimizar perdas, endividamentos e fraudes a Flexdoc construiu um modelo versátil de análise pessoa jurídica e pessoa física, se conectando a um imenso volume de base de dados governamentais e globais somos capaz de extrair um amplo número de informações judiciais, financeiras e pessoais, que tornam o processo de tomada de decisão mais assertivo e produtivo.

FlexSign

A ferramenta de assinatura eletrônica da Flexdoc traz a facilidade e agilidade de poder assinar documentos a partir de qualquer dispositivo em qualquer lugar que você esteja, com uma segurança maior que a assinatura tradicional em papel, pois utiliza de criptografia e validação de autenticidade por meio de rastreabilidade de todo o processo.

 

Benefícios:

O FlexSign cumpre com todas as rigorosas normas do ICP e de outros instituições de regulamentação de chaves públicas tornando todo o processo juridicamente válido